4 soorten verzekeringen die iedereen nodig heeft

Hoewel we het onverwachte meestal niet kunnen voorkomen, kunnen we soms enige bescherming krijgen. Verzekeringen zijn bedoeld om ons te beschermen, in ieder geval financieel, als er bepaalde dingen gebeuren. Maar er zijn talloze verzekeringsopties en veel financiële experts zullen zeggen dat u ze allemaal moet hebben. Het kan moeilijk zijn om te bepalen welke verzekering u echt nodig heeft.

Het aanschaffen van de juiste soort en hoogte van de verzekering wordt altijd bepaald door uw specifieke situatie. Factoren zoals kinderen, leeftijd, levensstijl en arbeidsvoorwaarden spelen een rol bij het opbouwen van uw verzekeringsportefeuille. Er zijn echter vier soorten verzekeringen die de meeste financiële experts aanbevelen die we allemaal hebben: levens-, gezondheids-, auto- en langdurige arbeidsongeschiktheid.

Levensverzekering

De grootste voordelen van een levensverzekering zijn onder meer de mogelijkheid om uw begrafeniskosten te dekken en te voorzien in degenen die u achterlaat. Dit is vooral belangrijk als u een gezin heeft dat afhankelijk is van uw salaris om de rekeningen te betalen. Experts uit de branche stellen een levensverzekering voor die tien keer uw jaarinkomen dekt.1 Maar dat aantal kan niet iedereen zich veroorloven.

Denk er bij het schatten van het bedrag aan levensverzekeringsdekking dat u nodig hebt niet alleen aan de begrafeniskosten, maar ook aan de dagelijkse kosten van levensonderhoud. Deze kunnen hypotheekbetalingen, uitstaande leningen, creditcardschulden, belastingen, kinderopvang en toekomstige collegekosten omvatten.

De twee basistypen van levensverzekeringen zijn traditionele levensverzekeringen en overlijdensrisicoverzekeringen. Eenvoudig uitgelegd, het hele leven kan zowel als inkomensinstrument als als verzekeringsinstrument worden gebruikt. Zolang u de maandelijkse premies blijft betalen, dekt het hele leven u tot u overlijdt.

Overlijdensrisicoverzekering daarentegen is een polis die u gedurende een bepaalde tijd dekt. Er zijn nog andere aanzienlijke verschillen tussen de twee soorten verzekeringen, dus u kunt advies inwinnen van een financieel expert voordat u beslist welke het beste bij u past. Factoren waarmee u rekening moet houden, zijn onder meer uw leeftijd, beroep en aantal kinderen ten laste.

Ziektekostenverzekering

Statistisch gezien zijn u en uw gezin slechts één ernstige ziekte verwijderd van een faillissement, volgens een studie gepubliceerd door het American Journal of Public Health in 2019. In het onderzoek van het Journal onder meer dan 900 Amerikanen die tussen 2013 en 2016 persoonlijk faillissement hadden aangevraagd, werd medisch problemen – van rekeningen, inkomensverlies door ziekte of beide – droegen bij aan twee van de drie faillissementen

Alleen al die cijfers zouden u moeten aanmoedigen om een ​​ziektekostenverzekering af te sluiten of uw huidige dekking te herzien en mogelijk te verhogen. Maar met stijgende eigen bijdragen, verhoogde eigen risico’s en gedaalde dekkingen, is ziektekostenverzekering een luxe geworden die steeds minder mensen zich kunnen veroorloven. Als je bedenkt dat de nationale gemiddelde kosten voor één dag in het ziekenhuis in 2018 $ 2.517 bedroegen, is zelfs een minimaal beleid beter dan geen beleid.

Als u geen ziektekostenverzekering via een werkgever hebt, neem dan contact op met brancheorganisaties of verenigingen over mogelijke collectieve ziektekostenverzekering. Als dat geen optie is, moet u een particuliere ziektekostenverzekering afsluiten.

Dekking voor langdurige arbeidsongeschiktheid

Een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering is het enige type verzekering dat de meesten van ons denken dat we ze nooit nodig zullen hebben. Maar volgens statistieken van de socialezekerheidsadministratie zal een op de vier werknemers die aan de slag gaan, arbeidsongeschikt worden en niet meer kunnen werken voordat ze de pensioengerechtigde leeftijd bereiken.

Vaak bereiden zelfs werknemers met een goede ziektekostenverzekering, een mooi nestei en een goede levensverzekering zich niet voor op de dag dat ze weken, maanden of nooit meer kunnen werken. Terwijl de ziektekostenverzekering betaalt voor ziekenhuisopname en medische rekeningen, blijft u nog steeds zitten met die dagelijkse uitgaven die uw salaris over het algemeen dekt.

Veel werkgevers bieden zowel een korte als een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering aan als onderdeel van hun arbeidsvoorwaardenpakket. Dit zou de beste optie zijn om een ​​betaalbare arbeidsongeschiktheidsdekking te krijgen. Als uw werkgever geen langdurige dekking biedt, zijn hier enkele dingen die u moet overwegen voordat u zelf een verzekering aanschaft.

De kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn gebaseerd op veel factoren, waaronder leeftijd, levensstijl en gezondheid. De gemiddelde kosten zijn 1% tot 3% van uw jaarsalaris.9 Maar lees voordat u koopt de kleine lettertjes. Veel plannen vereisen een wachttijd van drie maanden voordat de dekking ingaat, bieden een dekking van maximaal drie jaar en hebben een aantal belangrijke polisuitsluitingen.

Autoverzekering

Als u zonder autoverzekering rijdt en een ongeval krijgt, zijn boetes waarschijnlijk het minste van uw financiële last. Als u, een passagier of de andere bestuurder bij het ongeval gewond raakt, dekt de autoverzekering de kosten en beschermt u tegen eventuele geschillen die uit het ongeval kunnen voortvloeien. Een autoverzekering beschermt uw voertuig ook tegen diefstal, vandalisme of een natuurramp, zoals een orkaan of andere weersgerelateerde incidenten.

Nogmaals, zoals bij alle verzekeringen, zullen uw individuele omstandigheden de kosten van een autoverzekering bepalen. Om er zeker van te zijn dat u de juiste verzekering voor u afsluit, vergelijkt u verschillende tariefoffertes en de geboden dekking, en controleert u regelmatig of u in aanmerking komt voor lagere tarieven op basis van uw leeftijd, rijervaring of het gebied waar u woont.

Het komt neer op

De meeste experts zijn het erover eens dat levensverzekering, ziektekostenverzekering, langdurige arbeidsongeschiktheid en autoverzekering de vier soorten verzekeringen zijn die u moet hebben. Neem altijd eerst contact op met uw werkgever voor de beschikbare dekking. Als uw werkgever niet het type verzekering biedt dat u wilt, vraag dan offertes aan bij verschillende verzekeraars.

Degenen die dekking bieden in meerdere gebieden, kunnen kortingen geven als u meer dan één type dekking aanschaft. Hoewel een verzekering duur is, zou het niet veel duurder kunnen zijn.

Een beleid dat inkomensvervanging garandeert, is optimaal. Polissen keren vaker 50% tot 60% van uw inkomen uit

De kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn gebaseerd op veel factoren, waaronder leeftijd, levensstijl en gezondheid. De gemiddelde kosten zijn 1% tot 3% van uw jaarsalaris.9 Maar lees voordat u koopt de kleine lettertjes. Veel plannen vereisen een wachttijd van drie maanden voordat de dekking ingaat, bieden een dekking van maximaal drie jaar en hebben een aantal belangrijke polisuitsluitingen.
Autoverzekering

Volgens de National Highway Traffic Safety Administration waren er in 2018 6,7 miljoen auto-ongelukken in de VS.10 Alleen al in 2019 zijn naar schatting 38.800 mensen omgekomen bij auto-ongelukken.11 Doodsoorzaak nummer één voor Amerikanen tussen de vijf jaar. en 24 waren auto-ongelukken, volgens CDC-gegevens van 2018.12 Meer dan 2,7 miljoen bestuurders en passagiers raakten gewond in 2018.10 De economische kosten van auto-ongelukken in 2010, waaronder doden en invaliderende verwondingen, bedroegen ongeveer $ 242 miljard.13

Hoewel niet alle staten eisen dat chauffeurs een autoverzekering hebben, hebben de meeste wel voorschriften met betrekking tot financiële verantwoordelijkheid in geval van een ongeval. Staten die wel een verzekering verplichten, voeren periodiek steekproefsgewijze controles uit op chauffeurs om hun verzekering te bewijzen. Als u geen dekking heeft, kunnen de boetes per staat verschillen en variëren van de schorsing van uw rijbewijs tot punten op uw rijrecord tot boetes van $ 500 tot $ 1.000.

Als u zonder autoverzekering rijdt en een ongeval krijgt, zijn boetes waarschijnlijk het minste van uw financiële last. Als u, een passagier of de andere bestuurder bij het ongeval gewond raakt, dekt de autoverzekering de kosten en beschermt u tegen eventuele geschillen die uit het ongeval kunnen voortvloeien. Een autoverzekering beschermt uw voertuig ook tegen diefstal, vandalisme of een natuurramp, zoals een orkaan of andere weersgerelateerde incidenten.

Nogmaals, zoals bij alle verzekeringen, zullen uw individuele omstandigheden de kosten van een autoverzekering bepalen. Om er zeker van te zijn dat u de juiste verzekering voor u afsluit, vergelijkt u verschillende tariefoffertes en de geboden dekking, en controleert u regelmatig of u in aanmerking komt voor lagere tarieven op basis van uw leeftijd, rijervaring of het gebied waar u woont.
Het komt neer op

De meeste experts zijn het erover eens dat levensverzekering, ziektekostenverzekering, langdurige arbeidsongeschiktheid en autoverzekering de vier soorten verzekeringen zijn die u moet hebben. Neem altijd eerst contact op met uw werkgever voor de beschikbare dekking. Als uw werkgever niet het type verzekering biedt dat u wilt, vraag dan offertes aan bij verschillende verzekeraars. Degenen die dekking bieden in meerdere gebieden, kunnen kortingen geven als u meer dan één type dekking aanschaft. Hoewel een verzekering duur is, zou het niet veel duurder kunnen zijn.
Concurreer zonder risico met $ 100.000 aan virtueel geld
Stel uw handelsvaardigheden op de proef met onze GRATIS Aandelensimulator. Concurreer met duizenden Investopedia-handelaren en handel naar de top! Dien transacties in een virtuele omgeving in voordat u uw eigen geld op het spel zet. Oefen handelsstrategieën zodat wanneer u klaar bent om de echte markt te betreden, u de oefening heeft gehad die u nodig heeft.